7月30日至31日，前海再保險首席數據官魏琴作為阿里創新學院的學員走進阿里巴巴，參與了為期兩天的數智化升級培訓班。
參會期間，魏琴較為全面地瞭解了阿里巴巴的生態版圖與部分技術建設，與阿里巴巴及參會的各大企業CIO就數字化轉型等話題進行了深入交流。會後，魏琴接受CIO學院新媒體訪談，分享了他對保險行業數字化轉型的獨到見解。
在魏琴女士看來，保險與再保險行業數字化轉型的切入點在於科技。作為在“互聯網+”大背景下開始數字化轉型的行業，保險與再保險行業在這條道路上挑戰重重，依靠科技創新能夠較好地規避各個環節的風險，增加業務效率。魏琴女士認為，保險與再保險行業數字化轉型並非易事，她希望阿里巴巴作為知名互聯網科技公司能為其他中小型公司提供更多的技術指導與幫助。
加快科技投入建設數據中臺
阿里CIO學院：很高興您百忙之中接受我的訪談，您認為當下企業應如何選擇數字化轉型的切入點？
魏琴：保險行業的數字化轉型是在“互聯網+”的大背景下推動起來的，我們可以看到早期擁抱變化的公司已經享受到了轉型帶來的紅利。例如：保險行業的平安保險等一些具有前瞻性的傳統保險公司已經早一步踏上“互聯網+”賽道，在數字化轉型的過程中加快了企業發展的步伐。
除此之外，區別於傳統保險公司的純互聯網類型的保險公司，在強調數字化轉型的當下也保持著良好的發展態勢。因此，前海再保險也在這方面進行了嘗試，將科技作為數字化轉型的切入點，積極尋求新的業務增長點。例如嘗試智能合保、將尾端業務前置、接觸c端客戶等等，以此在這條賽道上加快發展的步伐，提高公司的市場競爭力。
阿里CIO學院：企業在數字化轉型的過程中可能會面臨哪些挑戰？
魏琴：前海再保險公司較多業務為線下形式，數據的流轉也比較原始，前海再保險觀察到廣大的中小型保險公司，沒有將足夠的資源投入到科技研發，很難再通過大量的業務分攤成本。
因此許多保險公司面臨著技術投入與業務成長之間惡行循環的困境。在數字化轉型的過程中，前海再保險正在嘗試建立數據中臺，將一些線下的業務逐步轉移至線上。
除此之外還有行業層面的挑戰，如今各大公司自立山頭重複投資於相似的數據中臺而不是採用共享共建的方式，這會造成一定的資源浪費。與此同時，各自封閉的規則也會對進一步互聯互通造成障礙。
保險科技創新的出發點就是降低風險
阿里CIO學院：前海再保險作為一家新型新銳企業，與傳統保險企業相比，對數字化有什麼特殊的期待和要求？
魏琴：前海再保險作為一個新成立的公司，從初創開始就將科技擺在了重要的地位，希望通過科技能力為更長遠的業務發展提供動力。作為少有的再保險公司，我們也希望參與到行業從數據、系統層面的數字化轉型，期待看到一些更開放、互惠互利的解決方案。作為承擔二次風險的公司，我們對技術先進性、數據兼容、系統架構的彈性都有比較高的要求，希望可以成為技術領先的再保險公司。
阿里CIO學院：在您看來，大數據、人工智能技術將會對前海再保險的商業模式，以及保險和再保險行業格局帶來怎樣的變化？
魏琴：再保險的核心是風險定價能力，大數據、人工智能技術的普及將大大提高精算人員的工作效率，從而讓他們有更多的時間思考傳統的風險定價模型在新的商業場景如何順利銜接。
保險的需求是跨行業的，保險很多科技的創新出發點就是降低某個環節的風險。舉例而言，利用數字化技術將不同的用戶進行區分，或者將不同的需求進行歸類定價都可以降級相應的風險。如果風險定價模型可以更好地與科技公司的業務數據結合，保險的方式就可以提升創新的效率。
阿里CIO學院：再保險企業的數字化轉型，除了需要理念更新和戰略謀劃迭代創新外，行業產品與業務創新是最基礎和關鍵的工作。請問在這方面，您有什麼新的思路？
魏琴：面對新的技術和商業環境，保險的價值鏈也開始演化，具體表現為是一種“拆解和重組”的過程。原來的保險行業鏈條從定價、銷售、核保、承保到賠付都是線性的，每個環節以前一個環節為基礎。數據流往往是從前一個環節到後一個環節，後一個環節的數據幾乎沒有機會能傳到前一個環節。在這樣的情況下，產品更新及風控迭代速度無法與業務發展的速度齊平。因此，我們希望通過構建數據中臺和業務中臺，讓線性化的流程變成一個循環，讓各個環節的數據流通，從而提高我們產品更新和風控的效率和速度。
魏琴在阿里CIO學院培訓班課程現場（右）
而再保險公司，除了利用新技術將原有環節數字化之外，還應該更深刻的理解行業數字化之後所帶來的新產品方案、新商業模式，甚至新風險測算邏輯。當下再保險行業固有的疆界已經被打破，不尋求創新的機構會被淘汰出局。
期待阿里為中小保險機構科技賦能
阿里CIO學院：這次您走進阿里巴巴參加了兩天的學習交流，主要有哪些方面的收穫？最大的感受和啟發是什麼？
魏琴：首先非常感謝阿里CIO學院組織這次活動，兩天的學習安排很充實，讓我們對阿里以及阿里的科技能力有了直觀的認識。從第一天的阿里創業歷程、阿里戰略，到夜談中提及的阿里價值觀與文化，無不體現了阿里作為頂尖科技公司的優秀特質。其中，對我來說影響最大的是胡臣傑院長關於阿里生態佈局以及數字化轉型實踐的闡述。前海作為一個再保險公司，非常羨慕案例中“飛豬”在阿里中臺得到的支持，飛豬得以迅速發展與阿里中臺的支持是離不開的，我也希望前海數字化轉型也能得到如此良好的支持。
阿里CIO學院：請問您對我們CIO學院未來發展有什麼個人建議嗎？
魏琴：阿里巴巴集團的文化有助於中小企業維護自身的利益。我們希望阿里可以針對金融行業或者保險行業的中小型機構提供更開放的技術生態，引導行業數字化轉型，輸出阿里成功的技術能力、管理能力、商業智能等。
前海再保險介紹
前海再保險股份有限公司（簡稱“前海再保險”）是由前海金融控股有限公司、中國郵政集團有限公司、深圳市資本運營集團有限公司、愛仕達股份有限公司（002403）、福建七匹狼實業股份有限公司（002029）、騰邦國際商業服務集團股份有限公司（300178）以及啟天控股有限公司共同發起成立，於2016年12月在深圳前海成立，註冊資本30億元人民幣。公司經營範圍包括財產與意外險再保險，人壽與健康險再保險以及與再保險有關的諮詢業務。
前海再保險秉承“讓保險更可靠，讓世界更有力”的公司使命，圍繞“立足前海、攜手香港、聚焦中國、輻射全球”的戰略定位，為客戶提供有競爭力的風險管理和資本綜合解決方案，致力於成為國際化的風險管理和資本管理專家。
前海再保險獲得貝氏國際評級“A-”，展望為穩定。
文章來源：阿里飛天CIO學堂微信公眾號
名人堂
名人堂是阿里CIO學院打造的一檔大伽訪談欄目，每週一期。以推動企業創新與數智化升級為願景，通過採訪行業頂尖客戶，幫你更好地瞭解和思考企業數字化轉型中可能面臨的挑戰，梳理行業痛點和方法路徑，從而相互滋養，共同成長。