隨著互聯網和數字化經濟的發展，金融機構需要進行數字化轉型、業務敏捷化以及服務場景化，以應對新的商業模式帶來的衝擊。銀行該如何利用金融科技對客戶、產品、風控等進行全面在線化、智能化、生態化改造？本文將為大家分享華瑞銀行的轉型故事。關注“支付寶技術”公眾號，螞蟻SOFAStack體驗中心即將發佈，線上體驗sofa的產品能力，不要錯過哦～

2020年，突如其來的新冠疫情，對全球經濟造成了巨大沖擊，也讓眾多企業意識到數字化迫在眉睫。數字時代，科技是進步的源動力，其中金融科技的不斷應用，為推進產業金融創新、銀行數字化轉型帶來了前所未有的革新與機遇。可以說，數字化轉型成為社會發展的超強引擎，華瑞銀行便是走在轉型前列的先行者。

2019年，華瑞銀行基於阿里雲“飛天”雲計算操作系統、螞蟻金融分佈式架構 SOFAStack、mPaaS移動開發平臺和大數據風控平臺等金融科技技術，構建了“祥雲”專屬金融平臺，支撐手機銀行、營銷系統、反欺詐系統、貸款核算等業務系統良好運行。華瑞的雲上系統不僅經受住了疫情的考驗，而且有效支撐了今年一季度出現的客戶迅猛增長，其獲客大幅度提升達468%。此外，平臺還大大提升應用系統開發效率，將開發週期縮短30%以上，同時大幅縮短系統環境準備和資源擴容週期，有效提升業務響應時間。

本文將為大家分享華瑞銀行的轉型故事。

關於華瑞銀行

華瑞銀行是是上海市第一家民營銀行，也是中國境內第二家獲准開業的民營銀行。作為首批試點的五家民營銀行之一，華瑞銀行成立5年來，始終堅持普惠初心，遵循著金融科技‘開放、連接和共享’的思維，積極佈局數字化金融發展，持續探索數字普惠金融創新。曾先後獲得“2016年度銀行科技發展獎一等獎”、“2018年度上海金融創新成果獎”、“2018年度上海銀行業小微企業金融服務創新獎”等獎項。

踐行“用心服務，智慧創造”使命的華瑞銀行，在尋找適合自己可持續發展的成長道路過程中，明確提出了“走數字化智慧銀行發展之路”的戰略規劃，切實發揮服務上海自貿區特色優勢的同時，積極擁抱金融科技，聚焦新普惠，大力發展新技術應用，新金融場景和新的業務增長點。

可以說，在面對洶湧而來的數字化浪潮，華瑞銀行大膽探索出了一條民營銀行的數字化發展之路。

華瑞銀行利用數字化轉型，實現彎道超車

近年來，隨著數字技術的不斷髮展應用，以及用戶更加細分化市場、場景化的需求，中小銀行紛紛積極實施科技驅動業務發展的戰略，不斷尋求數字化轉型和採用先進技術改善產品和服務，為銀行業發展普惠金融、服務實體經濟提供了良好動力保障。華瑞銀行就立足於服務自貿改革、服務小微大眾、服務科技創新，並已逐步形成了“科創生態金融”、“智慧供應鏈金融”、“數字零售金融”三大普惠金融戰略方向。

事實上，自2015年成立至今，華瑞銀行一直在擁抱金融科技技術，不僅創新性地提出了互聯網時代的智慧銀行建設模式，即“1+1+N”智慧銀行建設架構，還嘗試研究建設雲平臺，構建雲上互聯網核心系統，“我們希望未來能夠創造一個‘線上科技銀行’” 華瑞銀行科技部總經理葉寧說。

金融雲是幫助銀行實現場景化、數字化、智能化，從而完成數字化轉型的一塊基石。然而早期的華瑞銀行，在上雲這條路上，也踩過不少“坑”。如何把複雜的應用架構進行解耦，把各種功能組件進行微服務化改造，以便更好地利用雲基礎設施的彈性，並解決好金融產品的安全性問題，這都是中小銀行“上雲”需要面對的難點挑戰。

“我們希望選擇的第三方雲平臺能在PaaS層提供一些更高、更深層次的技術服務，來實現短期目標：重塑手機銀行的體驗，並將其建設成為一個重要的自營渠道。”葉寧表示，最終歷時近1年時間，華瑞銀行才敲定與阿里雲、螞蟻集團展開合作。

據瞭解，替換現有的手機銀行APP，提升應用系統開發效率和業務響應時間，保障客戶體驗，是華瑞銀行選擇螞蟻金融分佈式架構 SOFAStack、移動開發平臺 mPaaS等螞蟻金融科技技術的原因。此前，華瑞銀行移動銀行App底層使用的是傳統IOE架構，開發框架較為傳統，一旦出了問題，經常需要多個供應商協同才能準確定位和處理，這種模式非常影響業務運營，客戶體驗也無法得到保障。

mPaaS融合了支付寶、螞蟻財富、網商銀行等移動端技術沉澱，提供自動構建打包、測試、發佈等管控工具進一步提升研發效能，減少線上故障。藉助mPaaS豐富的數字化運營閉環能力，業務方深入洞察用戶行為，驅動移動端業務增長。同時應對監管要求，mPaaS 已無縫兼容 IPv6，並支持性能優越的同城主備容災及異地主備容災方案，在安全性及合規性方面與行業最新標準一致。

此外，SOFAStack作為螞蟻完全自主研發的金融級分佈式架構，是構建金融級雲原生架構的應用平臺，沉澱了金融場景的最佳實踐，提供服務構建、應用開發、部署發佈、服務治理、監控運維、容災高可用等全棧式解決方案，兼容Dubbo、Spring Cloud等微服務運行環境，助力客戶各類應用輕鬆轉型分佈式架構。

現在，華瑞銀行的技術團隊根本無需再關注硬件平臺的運維問題，全部精力都專注在移動銀行的功能開發上。今年一季度，華瑞新移動銀行獲客大幅度提升達468%，金融科技助力業務發展的實效性逐步顯現。

總結

在銀行業最新發布的財報當中，越來越多的銀行將“數字化升級”和“金融科技”列為2020年發展規劃。未來的數字化銀行會逐漸形成差異化、快速創新、細分市場的商業格局，只有結合自身銀行特點、選擇適當的數字化轉型，並快速實踐獲得“銀行數字力”才能成為未來的贏家。

銀行數字化轉型，金融科技賦能絕不僅僅是一句口號，更重要是落到實處。螞蟻金融科技始終堅持科技開放，希望在數字化新時代背景下，通過科技作為新的連接紐帶，讓傳統銀行能夠藉助數字化轉型的契機重新煥發活力。